изображение с сайта bankfees.ru

Квартирный вопрос всегда стоит очень остро. Когда же рождаются дети, особенно хочется увеличить квадратные метры, чтобы каждому члену семьи нашелся свой уголок. Сегодня банки предлагают оформить разные варианты жилищных кредитов, на разных условиях. С одной стороны, это удобный выход для многих россиян, с другой – выплачивать заем придется ежемесячно многие годы, что существенно может ударить по семейному бюджету.

Для родителей двух и более детей существует федеральный проект под названием «Материнский капитал». Наверняка, слышал про эту программу каждый, но вопросы в применении сертификата есть у многих. В нашей статье мы предлагаем вам ознакомиться с тем, можно ли погасить ипотеку или ее часть материнским капиталом и как это сделать.

Несколько слов о программе

С 2007 года в Российской Федерации существует специальный проект по поддержке рождаемости – материнский капитал.

Это целевые средства, которые выдаются женщине из бюджетных денег, если она родит второго малыша. Кроме того, претендовать на получение могут усыновители второго или последующих детей, если до этого сертификат не оформлялся.

Начиная с суммы в 250 000 рублей в первый год существования, к 2015 году за счет индексации размер возможных выплат по данной программе достиг 453 000 рублей, каким и остается на сегодняшний день.

Ввиду успешных результатов проекта, его решено продлить до 2020 года.

Использовать деньги от государства есть возможность лишь с определенной целью.

• образование любого из детей;
• пенсия матери;
• социализация в обществе ребенка-инвалида;
• улучшение условий проживания за счет расширения жилплощади.

Последний вариант является самым часто используемым в нашей стране.

изображение с сайта www.materinskiy-semeyniy-kapital.ru

Под повышением уровня жилищных условий в данном случае понимается:

• покупка недвижимости;
• реконструкция или возведение дома с участием подрядных организаций или без них;
• взнос при долевом строительстве;
• разные варианты уплаты по жилищным кредитам.

Проведение косметического ремонта улучшением условий жизни в данном случае не считается.

Хочется отметить, что квартира или дом обязательно должны находиться в пределах Российской Федерации.

На данный момент, чтобы использовать деньги по данной программе еще до того, как второй ребенок достигнет возраста трех лет, придется обязательно оформлять в банке ипотечный заем.

Варианты: как погасить ипотеку мат. капиталом

Есть несколько возможностей для применения средств от государства на покрытие жилищного кредита в зависимости от ситуации:

• В качестве первого взноса при оформлении ипотеки.
• Оплата процентов по займу.
• Частичное досрочное погашение.
• Полное закрытие займа, если остаток покрывается средствами господдержки.

При этом уже имеющуюся ипотеку можно погасить материнским капиталом вне зависимости от того, как она оформлена: только на мать, отца или совместно.

Порядок действий

Для того, чтобы распорядиться деньгами данным образом, придется посетить финансовое учреждение, одобрившее заем, и Пенсионный Фонд России. Если покупаемое жилье оформляется под залог, то будет также необходимость посетить Росреестр.

В банке надо предъявить имеющийся сертификат, документ, удостоверяющий личность и заявление о досрочном погашении кредита или части кредита. Там в свою очередь должны выдать справку об остатке по кредиту.

С данной справкой, кредитным договором, бумагой о купле-продаже и прочими документами надо пойти в ПФР. Там пишется заявление о распоряжении средствами. Сотрудники рассматривают дело в течение месяца и при положительном исходе перечисляют средства в банк еще через 30 дней.

изображение с сайта kazanreporter.ru

По истечении двух месяцев можно вновь обращаться в банк с просьбой о закрытии кредита, если государственных денег хватило на полное покрытие остатка. После этой процедуры вы имеете право на возврат неиспользованных средств по страховым взносам.

Если же долг погашен не в полном объеме, то можно попросить финансистов пересчитать оставшийся кредит.

Здесь существует два варианта: либо оставить срок займа без изменений, в таком случае сократится размер ежемесячных выплат. Или же изменить время, тогда взносы будут такими же, но платить их можно будет на несколько лет меньше.

Какие документы нужны, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Чтобы погасить ипотеку мат. капиталом нужно предъявить в ПФР определенный список необходимых документов.

В разных ситуациях будет свой перечень, но в любом случае понадобятся:

• Заявление обладателя сертификатом о распоряжении целевыми средствами.
• Сам сертификат.
• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность обратившейся, с указанием ее личных данных, места жительства.
• СНИЛС.
• Свидетельство о заключении брака, если кредит оформлен с участием супруга.
• Обязательство отчуждения части жилплощади в пользу детей, заверенное нотариусом.
• Копия договора на покупку недвижимости.

Этот перечень расширяется на разное количество бумаг в зависимости от способа использования сертификата.

Как использовать сертификат на начальный взнос

Начиная с 2015 года, чтобы распорядиться деньгами для данной цели, не нужно больше дожидаться исполнения ребенку трех лет, как это было ранее. Чтобы средства господдержки использовать в качестве первоначального взноса за кредит, часто необходимо, чтобы их размер покрывал от 10 до 20% полной стоимости приобретаемого жилья, иначе придется вносить собственные сбережения. Зачастую банки требуют доплату своими средствами поверх семейного капитала, считая, что это подтверждает платежеспособность заемщика.

Кроме того, целевые деньги пока нельзя использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки по программе субсидирования молодых семей. Это значит, что получить такой кредит, с пониженной процентной ставкой не будет возможности.

Но все еще остается вариант, сначала оформить такой заем, а государственные средства пустить на погашения части кредита.

Дополнительно в Пенсионный Фонд надо будет предоставить:

• Кредитный договор с банком.
• Копию договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации, при оформлении недвижимости под залог.

Как погасить часть ипотеки материнским капиталом

Как показывает практика, это наиболее часто используемый вариант применения данной программы.

Удобно здесь то, что можно погасить уже имеющееся обязательство, которое возникло у семьи еще до рождения второго ребенка, причем независимо от того, на кого из супругов оформлен заем.

изображение с сайта cursinfo.com

Из документов в ПФР помимо общего пакета надо предоставить:

• Копию договора с банком.
• Справку от финансовой организации о величине остатка.
• Копию договора об ипотеке с отметкой Росреестра.
• Зеленку, если она имеется, или выписку из Росреестра при покупке жилья после августа 2016 года.
• Выписку со счета, подтверждающая получение денег по кредитному договору.

Погашение части займа существенно облегчает финансовое бремя. Если же остаток так мал, что после использования средств господдержки что-то останется, собственник сертификата вправе распоряжаться этими деньгами на все те же цели. Но следует иметь в виду, что данная программа имеет сроки окончания – после достижения ребенком, за которого был получен сертификат, 23 лет, воспользоваться остатком уже не получится.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Сбербанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. В нем поддерживаются все программы господдержки по увеличению доступности жилья для граждан России.

Есть здесь программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Предлагается два варианта кредитования с некоторыми отличиями по условиям и процентным ставкам. Также для молодых семей предусмотрены пониженные проценты, по сравнению с базой.

В общих чертах, Сбербанк предлагает:

• Использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса, при условии что он покрывает 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Сроки кредитования до 30 лет.
• Процентные ставки от 8,4% при условии покупки долевки в новостройках у отдельных застройщиков, и от 10,25% при сделке с готовым жильем.
• Отсутствие комиссий по обслуживанию кредита.
• Дополнительные бонусы для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка.

Еще несколько нюансов

Часто возникает вопрос: а можно ли погасить материнским капиталом имеющуюся военную ипотеку? Так как законодательно никаких ограничений в этом отношении нет, то ответ будет положительным. Но есть несколько условий, обязательных для выполнения:

• банк, где оформляется такой кредит, работает с обеими этими программами;
• офицер и его жена, у которой есть сертификат, находятся в законном браке;
• жилье приобретается в пределах РФ.

Следующий распространенный вопрос: можно ли погасить действующую ипотеку мужа материнским капиталом? Никаких преград к выполнению данной цели нет.

Чтобы использовать деньги от государства на погашение кредита, взятого на супруга, надо в обязательном порядке предоставить в ПФР свидетельство о заключении брака. А вот если мужчина и женщина официально не оформляли отношения, то можно столкнуться с трудностями в распоряжении средств по сертификату.

изображение с сайта sovetclub.ru

Также иногда заемщики не знают, что делать дальше, после того, как погасили ипотеку материнским капиталом. Ответ здесь зависит от конкретной ситуации. Если заем полностью перекрылся государственными средствами, то их остаток женщина вправе распределять на все те же варианты: обучение ребенка, накопительную часть пенсии, улучшение жилищных условий.

Если погашена только часть кредита, то надо проследить, чтобы в банке сделали перерасчет и либо сократили сроки выплат, либо уменьшили размер ежемесячных отчислений.

Подводя итоги

За годы своего существования данная программа господдержки подтвердила свою эффективность – последнее время регистрируется хоть и маленький, но все же прирост населения. Использовать средства мат капитала можно, чтобы погасить ипотеку или же взять жилищный кредит, а вот стоит ли распоряжаться государственными деньгами именно так, каждая семья решает для себя сама.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году - подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка . Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

1. Оплата первоначального взноса . По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
2. Погашение основного долга раньше срока . Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
3. Оплата процентов по кредиту . Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

• документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
• заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
• сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
• кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
• справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
• нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
• дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

• предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
• лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
• совершение заявителем преступления против личности ребенка;
• наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
• социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Нюансы использования материнского капитала

1. Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
2. Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
3. Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.

Да, такая возможность существует. Она подробно прописана в Гражданским Кодексом РФ и ФЗ №256 .

В ФЗ сказано, что вы действительно можете использовать государственные деньги для этой цели.

Также сказано, какие именно документы вы должны предоставить в Пенсионный фонд для осуществления перевода.

Что касается самого процесса гашения, то он регулируется ГК РФ. В нем описаны права и обязанности банка и клиента.

Также описаны действия обоих при полном досрочном погашении и при частичном. Так, в одном случае необходимо получить новый график гашения, а во втором снять обременение и выделить детям долю.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, смотрите на видео.

Ипотечный кредит мужа

Можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки мужа? Согласно кредитному договору и условиям банка, супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию . Таким образом, если ипотека была оформлена мужем после регистрации брака, то вы являетесь членом сделки и участником кредитного договора.

Так, вы можете использовать материнский капитал, чтобы закрыть ипотеку мужа.

При этом никаких дополнительных нюансов нет, вам нужно будет предоставить в ПФР стандартный пакет документов, которые требуются в данном случае. Более подробно об этом будет написано ниже.

Когда воспользоваться?

Когда можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки?

ФЗ №256 позволяет воспользоваться материнским капиталом сразу после получения сертификата.

Во всех остальных случаях необходимо ждать, пока ребенку исполнится хотя бы три года.

Однако вы должны заранее уточнить в банке, работает ли он с государственными структурами .

Если не предусмотрено гашение основного долга мат капиталом, то вы не сможете использовать государственные деньги таким образом.

Стоит отметить, что сегодня почти все крупные банки работают с мат капиталом, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с погашением долга таким образом.

Когда и как можно воспользоваться мат капиталом на погашение кредита, узнаете из видеоматериала.

Описание процесса

Когда можно потратить материнский капитал на ипотеку? Если вы решили использовать федеральные деньги для погашения жилищного кредита, вам необходимо записаться на прием в ПФР. Это можно сделать через официальный сайт организации ил через Госуслуги.рф.

Обычно запись происходит за 2-3 недели. Поэтому у вас будет время получить необходимые документы.

За это время вам нужно будет оформить у нотариуса обязательство о разделении долей в жилье с учетом детей.

Также вы должны будете взять справку из банка об остатке задолженности.

Все остальные документы будут находиться у вас на руках.

Среди них паспорт заявителя, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, документы на жилье, включая закладную и кредитный договор.

Иначе вас отправят заново получать эти документы. Так, вы потеряете несколько недель, а в случае с обязательством еще и несколько тысяч рублей, так как оформление у нотариуса стоит от 1 до 12 тысяч рублей.

Когда вы сдадите документы, у ПФР будет 30 дней для их проверки. Затем они произведут оплату в банк материнский капитал в счет погашения ипотеки. На перечисление денег требуется еще 30 дней.

Инструкцию погашения ипотеки мат капиталом смотрите на видео.

Погашение в Сбербанке и ВТБ 24

О погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке и в втб 24, узнаете далее. На самом деле процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит одинаково во всех кредитно-финансовых организациях.

Разница заключается только в интегрированности кредитора в госструктуры. Так, ВТБ 24 и Сбербанк являются банками с большой долей государственного капитала, поэтому перечисление денег сюда происходит значительно быстрее.

Первоначально вам нужно записаться на прием к специалисту ПФР. Если вы не хотите записываться, можно попробовать попасть к нему в день обращения, но для этого нужно приходить к офису за 1,5-2 часа до его открытия.

Дело в том, что желающих распорядиться маткапиталом много, а талонов для «Живой очереди» выдают не более 10 в день . Все остальные рассчитаны на людей, которые записываются онлайн.

Важно заранее уточнить требования того отделения Пенсионного фонда, куда вы будете обращаться, к обязательству и справке из банка об остатке долга. Дело в том. Что структура одна, но подразделения разные, поэтому требования к одним и тем же документам могут отличаться в различных районах.

Вы должны будете оформить обязательство у нотариуса. Можно обзвонить несколько контор и узнать, где это сделать дешевле всего. Также вы узнаете, нужно ли в конкретно взятую контору заранее записываться.

Данное обязательство, в отличие от справки из банка, носит бессрочный характер. Банковская справка действует один месяц.

В ПФР вам нужно будет предоставить следующие документы :

• паспорт и заявление;
• свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей;
• СНИЛС матери;
• кредитный договор;
• документы на недвижимость;
• сертификат;
• обязательство;
• справку из банка об остатке долга;
• реквизиты банка.

После сдачи документов у ПФР есть 30 дней, чтобы удовлетворить ваше заявление или отклонить его.

Если не обнаружится факта, который будет противоречить ФЗ №256 о возможности выплаты, деньги будут перечислены еще через 30 дней после получения одобрения.

Однако в Сбербанк и ВТБ 24 деньги приходят быстрее. Обычно это занимает 1-2 недели.

Условия кредитования и гашения долга в Сбербанке и в ВТБ 24 узнаете, посмотрев видео.

Использование части

ФЗ №256 предписывает ПФР самостоятельно перечислять деньги для погашения ипотечного займа. Деньги на руки клиенту не выдаются. Именно поэтому предусмотрена возможность закрытия займа частью суммы маткапитала. Такое актуально в двух случаях .

1. Если сумма долга меньше суммы маткапитала.
2. Если вы планируете погасить только часть ипотеки материнским капиталом, а остаток государственных денег потратить иначе.

Вы предоставляете справку из банка в ПФР об остатке основного долга. Таким образом, на основании ФЗ №256, специалисты не могут перечислить в банк больше, чем вы ему должны.

В этом случае будет перечислена только необходимая сумма, а остаток останется у вас на счету.

Также можно самостоятельно принять решение об использовании части средств маткапитала. Вы в заявлении сами указываете, какой суммой желаете распорядиться.

Материнским капиталом можно погасить и часть кредита, ка показано на видео.

Что делать после закрытия ипотеки?

После погашения ипотеки вам нужно прийти в отделение банка и взять справку о закрытии долга . Периодически случается системный сбой, когда у вас остается незакрыто около 100 рублей, которые потом превращаются в несколько тысяч рублей в результате штрафных санкций.

Также вы должны написать заявление на выдачу вам закладной. Обычно она находится в головном отделении, поэтому на ее доставку в ваше отделение потребуется время. Чаще всего кредиторы берут 30 дней для возврата вам закладной.

С погашенной закладной и другими документами на жилье вы должны обратиться в ближайшее отделение Росреестра для снятия обременения. Вам нужно будет также оплатить госпошлину.

После сдачи документов пройдет 10 дней, когда обременение будет снято . С этого момента время начинает работать против вас. Вы имеете 6 месяцев, чтобы выделить детям долю в жилье, согласно обязательству.

Для выделения долей составляется Соглашение о разделе долей в свободной форме. Однако в нем прописываются все данные родителей и детей, а также подтверждается, что на основании обязательства каждому выделяется определенная доля (ее размер прописывается). Потребуется 5 экземпляров Соглашения: четыре для каждого участника сделки и пятый для Росреестра.

Составив соглашение, вы должны заверить его нотариально. Стоимость заверения составляет 1% от кадастровой стоимости жилья +3-5 тысяч рублей на проведение технических проводок.

С заверенным соглашением вы обращаетесь в Росреестр, оплатив заранее госпошлину. Важно отметить, что плательщиками в чеке должны фигурировать оба родителя , если иное не предусмотрено соглашением.

Когда вы получите новые документы на жилье, можете наслаждаться жизнью. Таким образом, использовать маткапитал для оплаты ипотеки – замечательная возможность, однако это влечет за собой ряд дополнительных обязательств и оформление лишних документов, стоимость которых довольно большая. С другой стороны, вы экономите гораздо больше, закрыв ипотеку досрочно.

Родителям, имеющим двоих и больше детей, часто приходится разбираться с вопросом, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. От условий пользования кредитом зависит, как скоро семье будет разрешено воспользоваться важной государственной субсидией - материнским капиталом.

Зачем оформлять ипотеку

В тех случаях, когда государственная помощь используется для строительства жилья, приобретения квадратных метров, оплаты образовательных услуг или формирования накопительной части пенсии, денежные средства невозможно получить, пока малышу не исполнится три года. Если же материнский капитал направляется на погашение ипотеки, дожидаться даты окончания декрета не нужно. Именно поэтому оформление жилищной ссуды с правом досрочного возврата становится для родителей основным средством получения доступа к субсидии.

Обращайте внимание на условия погашения кредита

Коммерческие банки, как правило, не заинтересованы в том, чтобы клиенты возвращали ссуду раньше времени. Поэтому многие потенциальные заемщики беспокоятся, можно ли досрочно погасить ипотечный кредит в Сбербанке.

Получая ссуду, важно читать и анализировать кредитную документацию построчно, не поддаваясь на провокации сотрудников, желающих вас поторопить. Условиям обычно посвящается целый раздел договора. Обратите внимание на график платежей - он может быть вынесен в отдельное приложение. Удобны ли вам указанные в нем даты? Не слишком ли велика сумма ежемесячного платежа? Условия досрочного погашения расписываются подробно, хотя могут быть приведены в сносках или спрятаны в обилии текста, набранного мелким шрифтом.

Уловки кредиторов

Многие банки стараются ограничить право клиентов возвращать ссуду полностью или частично ранее указанных в договоре сроков. Для этого в кредитную документацию часто вносятся дополнительные условия. Например, такие:

1. Досрочное погашение допускается не ранее чем по истечении продолжительного временного периода, который может составлять 6 месяцев и более.
2. Устанавливается минимальный порог суммы платежа раньше срока. Например, заемщику запрещают направлять в погашение денежные суммы менее чем 10 тыс. руб. Соответственно, внезапно полученную на работе премию, если она не слишком крупная, внести в счет уменьшения долга не удастся.
3. В документации может быть установлена плата за досрочный возврат кредита. Как правило, ее размер отбивает желание погашать обязательства раньше времени.
4. Намного реже в кредитной документации присутствует кабальное условие, обязывающее уплатить проценты и комиссии в полном объеме за установленный период времени (например, месяц или квартал), несмотря на то, что вы возвращаете ссуду с опережением графика.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Условия, ограничивающие право заемщика погашать обязательства раньше времени, становятся особенно актуальны в период финансового кризиса. Поэтому многие клиенты начинают сомневаться, можно ли досрочно погасить ипотечный кредит в Сбербанке.

В крупнейшей финансовой организации страны любые ссуды разрешается возвращать ранее дат, установленных договорами. Комиссию за это платить не требуется. Внести деньги допустимо даже на следующий день после получения кредита. Основной долг будет закрыт или уменьшен при условии одновременного погашения начисленных процентов. Важно только не позднее чем за два рабочих дня проинформировать банк в письменной форме, какого именно числа и какую сумму вы желаете вернуть досрочно. На основании этого уведомления ответственные сотрудники проведут операцию по погашению. В противном случае внесенные вами денежные средства депонируются на специальном счете и будут списываться в счет возврата долга по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Сообщение о досрочном возврате ссудных средств составляется и подписывается клиентом лично в офисе банка.

Вашему кредиту тоже полагаются выходные

Многих получателей материнского капитала также интересует вопрос о том, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке в субботу? Операция по возврату ссудных обязательств пройдет в тот же день, если офис, в котором был оформлен кредит, работает. Если же филиал в субботу закрыт, погашение ипотеки будет проведено в ближайший будний день. В воскресенье операции по кредитам не осуществляются.

Существуют ли беспроцентные жилищные ссуды

Некоторые клиенты, знакомые с принципами работы кредитных карт, задаются вопросом о том, а можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке без процентов? Ведь по «пластику» почти всегда устанавливается льготный период, который может составлять до 50-60 дней. При погашении кредита полностью до истечения указанного срока проценты не платятся. Однако по ипотеке грейс-период не устанавливается. Даже если вы вернули ссуду на следующий день, придется оплатить проценты за сутки пользования кредитными деньгами.

Обращение за субсидией

В также часто поступают запросы, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, используя материнский капитал.

В 2016 г. размер родительского сертификата составляет по-прежнему 453 026 руб.

Чтобы воспользоваться субсидией, родителям двоих и более детей потребуется собрать пакет документов, установленный законодательно:

Удостоверение личности;

Свидетельство о браке (разводе);

Справку из ЖЭУ о составе семьи;

Свидетельства о рождении всех детей;

Родовой сертификат;

Нотариальное обязательство родителей выделить детям долю в жилье.

Рассмотрение в Пенсионном фонде РФ вопроса о том, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом персонально вам, занимает 1 месяц. По истечении этого срока, если нет противоречий законодательству, будет готов сертификат.

1. Паспорт заемщика повторно.
2. СНИЛС.
3. Кредитный договор (оригинал или нотариально заверенная копия).
4. Договор залога (ипотеки) - оригинал или нотариально заверенная копия.
5. График платежей.
6. Выписки о движениях по счету (сколько ссудных средств было выдано и возвращено банку фактически).
7. Платежные реквизиты.

При корректно подготовленных документах через один месяц Пенсионный фонд перечислит сумму по сертификату на специальный счет в банке.

Как проконтролировать поступление денежных средств

Для этого можно через один месяц после подачи второго пакета документов лично явиться в ипотечный офис Сбербанка. По телефону сотрудники не имеют права давать финансовую информацию, если только для вас не заведено кодовое слово.

Однако намного удобнее контролировать выплату материнского капитала через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн». Пользуясь логином и паролем, вы отследите поступление денежных средств через любой компьютер, подключенный к Интернету. Войти в «Сбербанк Онлайн» можно через банкоматы, платежные терминалы, а также используя мобильное приложение.

Увидев, что материнский капитал достиг «пункта назначения», свяжитесь с вашим кредитным менеджером. Предварительно уточните, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке прямо сейчас. Будьте готовы ехать в офис и писать уведомление.

После проведения операции график платежей пересчитывается - сумма ежемесячного платежа пропорционально снижается.

Начать все с чистого листа?

Родители, планирующие в ближайшее время получить материнский капитал, часто интересуются тем, можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке и взять новый. Согласно законодательству любое частное лицо может заключить одновременно несколько С этой точки зрения, для того чтобы получить новую ссуду, уже имеющуюся гасить необязательно.

Но кредитующие службы банка, анализируя возможность предоставления кредита, рассчитывают вашу платежеспособность. Она определяется на основании справок о доходах. Также учитываются уже имеющиеся обязательства. Уровень долговой нагрузки на человека должен быть таков, чтобы он мог вовремя выплачивать долги, одновременно обеспечивая пропитание себе и неработающим членам семьи. Также есть некоторые кредитные продукты, которые в обязательном порядке должны быть покрыты залогами или поручительствами.

Выплатив досрочно ипотеку, вы можете вновь предлагать освобожденное от обременения жилье банку в качестве обеспечения по новым кредитам. Под залог финансовые организации дают ссуды намного легче и охотнее.

Однако если ваш кредит ипотечный, не торопитесь гасить его раньше срока, если предполагаете, что денежные средства вскоре вновь могут потребоваться. Жилищные ссуды, как правило, наиболее дешевые в обслуживании, а сроки финансирования по ним самые длительные. Ипотечная процентная ставка составляет от 11 % годовых. По потребительскому кредиту она увеличивается до уровня от 14,9 до 21,9 % годовых. По жилищным ссудам максимальный срок финансирования - 30 лет, по потребительским - всего 5 лет. Взять повторно кредит на условиях ипотеки возможно только при условии покупки новой недвижимости.

Информация для путешественников

Семьи, которым приходится менять место жительства, беспокоятся: можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке в другом регионе? Текущие платежи по ссуде могут быть проведены в обычном режиме. Для этого достаточно своевременно перечислить требуемую сумму на указанный в договоре счет. Но досрочное погашение из другого региона заемщик лично осуществить не сможет. Ведь для проведения данной операции необходимо явиться в офис банка, в котором оформлялся для подписания уведомления.

В связи с этим для родителей, готовящихся к переезду, становится актуальным вопрос о том, можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке по доверенности? Ведь от этого зависит, удастся ли поручить кому-нибудь из родственников или друзей возвращать жилищную ссуду.

Зачем идти к нотариусу

Чтобы внести деньги на специальный счет, предназначенный для аккумулирования средств, доверенность не нужна. Однако, чтобы прошла операция по досрочному возврату кредита, необходимо уведомление, подписанное заемщиком или другим лицом, уполномоченным действовать от его имени.

Право представлять интересы клиента в банке удостоверяется В ее тексте обязательно должны присутствовать фразы, означающие, что вашему другу или родственнику разрешено досрочно погашать обязательства по ссуде.

«Карточные игры»

Некоторых клиентов также интересует вопрос о том, существуют ли программы выдачи ипотеки на «пластик» и можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке по кредитной карте? Жилищные ссуды могут быть в отдельных случаях предоставлены в безналичной форме. В том числе по согласованию с банком они выдаются на пластиковые карты.

Однако ипотека не зачисляется на кредитки. Пластиковые карты с большими ссудными лимитами предназначены исключительно для оплаты текущих потребительских расходов. Сроки погашения по ним очень коротки, все расчеты по обязательствам происходят в рамках одного года. Если вы, однако, истратили некоторую сумму с кредитной карты на оплату стоимости жилья, возвращать ее придется на условиях потребительского кредитования.

Итак, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке средствами материнского капитала? Да, если вы по законодательству имеете право на получение субсидии. Знайте ваши возможности и пользуйтесь ими.

19.12.2017, 13:29

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2018 году нужно предоставить в территориальное отделение Пенсионного фонда. Не секрет, что семья, оформившая ипотечный кредит и получившая сертификат на материнский капитал, может погасить свою задолженность перед банком или ее часть средствами материнского капитала. Про документы для погашения ипотеки материнским капиталом расскажем в статье.

Возможности маткапа увеличены

В 2018 году, в отличие от предыдущего года, количество возможных вариантов расходования средств увеличено. Теперь материнский капитал можно расходовать на следующие цели (ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, ст. 2, 4 Федерального закона от 28.07.2010 № 241-ФЗ):

• улучшение жилищных условий (в том числе, погашение ипотечных кредитов и займов);
• образование детей;
• увеличение накопительной части пенсии;
• покупка товаров и услуг для социальной адаптации ребенка-инвалида;
• ежемесячные выплаты наличными для малообеспеченных семей;
• содержание ребенка в яслях или детском саду.

Подробнее о возможных направлениях расходования маткапитала см. « ».

Для того, чтобы воспользоваться государственными деньгами, необходимо собрать соответствующий комплект документов. Какие документы нужны для Пенсионного фонда для погашения ипотеки? Поговорим об этом подробно.

С 1 января 2007 года в стране работает государственная программа помощи семьям с детьми – материнский (семейный) капитал. Под мат капиталом понимается мера государственной поддержки семей, в которых родился (усыновлен) второй или последующий ребенок. В рамках данной программы государство выделяет семье денежные средства на некоторые целевые расходы, например, на улучшение жилищных условий или образование детей.

Перед тем, как начать разговор о том, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом 2018, нужно вспомнить о необходимости оформления сертификата на маткапитал. Без этого документа никакие последующие действия по получению денежных средств из ПФР невозможны. Оформление сертификата является первым необходимым этапом для получения финансирования. Только после того, как сертификат будет оформлен, потребуются документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом 2018.

Гасим ипотеку маткапом

Средства материнского капитал можно использовать на улучшение жилищных условий, в том числе (п. 2, 3, 15 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ):

• приобретение или строительство жилья путем заключения сделок;
• строительство и реконструкция жилья своими силами, в том числе, с привлечением подрядчиков;
• на уплату первоначального взноса при получении кредита (займа) с целью приобретения (строительства) жилья;
• погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам, взятым на приобретение или строительство жилья;
• погашение основного долга и процентов по кредитам и займам, взятым с целью погашения ранее полученного кредита или займа на приобретение (строительство) жилья.

Чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Пенсионный фонд подают документы (п. 13 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862):

• договор купли-продажи жилья или долевого участия в строительстве с отметкой о госрегистрации;
• паспорт супруга держателя сертификата и свидетельство о браке (если в договоре на приобретение жилья указан супруг);
• кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья;
• договор об ипотеке, прошедший госрегистрацию (если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение);
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости с информацией о праве собственности на жилье, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств;
• документ, подтверждающий безналичное перечисление денег по договору займа на банковский счет;
• нотариально заверенное письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить жилое помещение в общую долевую собственность с супругой и детьми;
• копия разрешение на строительство;
• справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по процентам за пользование кредитом (займом) или справка лица, продающего жилое помещение по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору;
• ранее заключенный кредитный договор (договор займа) на приобретение (строительство) жилья – в случае направления средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам;
• выписка из реестра членов кооператива (документ, подтверждающий подачу заявления о приеме в члены кооператива, или решение о приеме в члены кооператива) – если приобретаете жилье в кооперативе.

Именно такие документы в Пенсионный фонд для погашения ипотеки в банке нужно предоставить в общем случае.

На сегодняшний день множество семей по всей России не только получили сертификат на материнский капитал, но и воспользовались им. В частности, за 11 лет существования программы жилищные условия улучшили 4,7 млн. человек, получив материнский капитал на второго ребенка. В свою очередь, 410 тыс. человек направили материнский капитал на образование детей.